3 【已解决】 为什么银行短期揽储需求那么巨大？
最佳答案 2025-02-14 00:00
很多城商行主要就靠过年期间揽储，特别是二三线城市或者农村，大爷大妈们一年就来存款一次，你还不得加把劲提升一下利率？
很多城商行一季度存款利率会有补贴，同时上层也会给下面发放业绩考核，在KPI考核+补贴的双重驱动下，一年期存款利率会比正常时间段高。
那为什么又对长期揽储没兴趣呢？这就不得不说银行当前的痛点了，怕你不来存、又怕你存太久、存太多。
怕你存太久可以理解，无非是因为利率肉眼可见的还要继续下降嘛，毕竟央行去年年底才说了，2025年要让宏观货币政策更宽松，摆明是要继续降息，那为什么怕你存太多呢？
答案是款贷不出去！
根据最新数据，2023年四季度商业银行净息差仅1.69%，创历史新低，去年的数据还没有出来，但是不用想，肯定净息差会进一步降低，毕竟在房地产市场降温之后，银行少了一个最大的放贷方。
企业贷款意愿低迷，导致银行不得不“以价换量”——例如部分经营贷利率已跌破3%，甚至低于同期存款利率。
利率倒挂折射出的经济图景，是流动性陷阱与转型阵痛的双重挤压。
表面看，央行持续降息是为刺激经济，但实际利率（名义利率-CPI）仍处于高位。2025年1月CPI同比仅增长0.5%，而一年期存款实际利率达1.25%，企业融资成本与投资回报率倒挂加剧。这种情况下，银行既面临资产端收益率下滑的压力，又要应对存款定期化趋势——2024年居民存款新增18万亿，定期占比突破78%。利率倒挂实质是银行在"保息差"与"揽存款"间走钢丝的无奈选择。
银行为了维持流动性，不得不将短期存款投向长期资产，当2025年预计到期的4.5万亿同业存单遭遇利率下行，部分中小银行的资产负债管理将面临极限考验。
所以一个小小的存款利率倒挂，反映出来的其实是银行存贷之间的困境，这并不是偶然出现的个例，而是贷款人数减少、存款利率下降、上方业绩考核之下的无奈选择。
从个人的角度来看，以后活期存款的安全性或是首要考量，在利率差距不大的情况下最好还是首选大行，而且就算大行之间也要多做对比，网点与网点之间会因为补贴的缘故出现利率差异。
适应低收益率或是未来常态！
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