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3 【已解决】 个人养老金有什么优缺点?

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最佳答案 2024-04-28 00:00

优点:

(1)抵税

个人养老金每年最高能买 1.2 万,相当于每年最多有 1.2 万的免税额,等到下一年做个税年度汇算时,可以做专项扣除,然后给我们减税。

收入越高,节税金额就越多,每年最多可节税 5400 元。

(2)产品相对安全

个人养老金的产品都要满足运作安全、成熟稳定、侧重长期保值等要求。

资金账户可以买到的产品,总共有 4 类:

储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金。

不同产品风险不同,像里面的基金、理财产品等都是不保本的,有涨有跌。

缺点:

(1)个人养老金领完即止

《个人养老金实施办法》显示,个人养老金支持按月领、分次领等,但账户里的钱是有限额的,领完就没有了。

《个人养老金实施办法》第十四条 鼓励参加人长期领取个人养老金。
参加人按月领取时,可以按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取,也可以按照自己选定的领取月数逐月领取,领完为止;或者按照自己确定的固定额度逐月领取,领完为止;
参加人选取分次领取的,应选定领取期限,明确领取次数或方式领完为止。

说白了,其实就相当于你多了一个理财账户,里面的钱包括本金和收益,固定就那么多,退休后你可以拿出来用,但它并非用之不尽。

相比之下,社保养老金、终身领取型年金险等,在领钱环节会更友好些,可以领一辈子,能更好地转移长寿风险。

只是说从长远来看,可能会获得相对稳健的投资回报。

(2)个人养老金流动性较差

一旦我们开始往里投钱,就必须等到退休、完全丧失劳动力或出国定居的情况下,才能取出来。

而要是买别的养老年金险,遇到着急用钱的情况,还可以通过保单贷款或者部分减保,来换取一定的流动性。

所以说,如果你打算买个人养老金,就要做好“这笔钱即将被锁死,退休前完全用不了”的心理准备。

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